兰州银行始终坚持创新引领的发展思维，不仅通过跨区域发展战略，实现了从“兰州市民银行”向“甘肃居民银行”的身份转换，同时，在服务“三农”、支持精准扶贫的过程中，实现了从“普惠金融”向“特惠金融”的理念升级。
2015年，兰州银行根据甘肃扶贫攻坚现实需要，以精准的视角、精准的思维、精准的措施，探索、开辟和拓展扶贫与金融结合与融合的途径，以问题为导向，探析贫困户、贫困村、贫困区域的致贫原因，寻找金融参与方式、解决方案，走出了一条独具特色、富有创新、充满活力的金融扶贫之路，在推动甘肃省精准扶贫精准脱贫攻坚战中发挥了积极作用，作出了突出贡献。
创新“服务三农”方式 践行“普惠金融”理念
经过2011年的“关注”、2012年的“试水”，服务“三农”于2013年正式写入兰州银行的发展战略。但兰州银行服务“三农”的历史，其实比这更早，从服务兰州市农资、农机具企业算起，至少可以推到10年前。
生于城市、长于城市、壮大于城市的兰州银行“下乡”的一个重要原因，就是他们看到了农村市场上丰富的资源，以及巨大的发展空间。在他们心目中，绿色田野，其实是一片战略蓝海。
2007年，兰州银行第一家县域支行榆中支行开门营业，其中一个重要的业务方向就是涉足“三农”。从2008年起，兰州银行开始实施跨区域发展战略，先后在全省各市州和敦煌、兰州新区设立了分行；同时，由兰州银行控股，在武都、临洮、庆城、合水、永靖等地设立了一系列村镇银行。兰州银行的触角一步一步延伸到了广大农村，一步一步延伸到了农民身边。
兰州银行“下乡”的另一个重要原因，就是他们深深地感受到了农村对金融的迫切需要。在他们心目中，帮助农民脱贫致富也是自我实现的一种重要路径。
为农民办理一笔贷款，信贷人员常常要起早贪黑，自备水壶、干粮，随身携带农户的贷款申请资料，换乘几种交通工具，甚至要步行好几个小时，才能到达农户家里。兰州银行把这种服务模式称为“背包银行”。以“背包银行”为典型代表的金融服务方式，进一步拉近了他们与广大农民的距离。
放眼全省“三农”形势，兰州银行将马铃薯产业、中药材产业、制种业、苹果产业、酿酒原料产业、蔬菜产业等六大产业确定为服务“三农”的六大主线，将棉花、葡萄、小杂粮等确定为服务“三农”的十二条副线，提供了既能保证贷款安全、又能满足农村需求的灵活多样金融产品和服务方案，奠定了兰州银行服务“三农”的坚实基础，启动了兰州银行服务广大农民的“心动模式”，与广大农村结下了深厚友谊。
2012年至2013年，兰州银行聘请涉农专家，对全省各市州“三农”发展进行了专业调研。根据调研报告，兰州银行最终确定了以“立足区域、因地制宜”为服务“三农”的总体思路，以“一村一品、一乡一业”“一企一策、一户一策”为服务“三农”的基本原则，并根据全省新农村建设的不同阶段和各地区农业发展的不同优势，将农业产业化、农村商品流通、农村基础设施建设、小城镇建设、特色资源开发、农村中小企业、农民生产生活和公共服务等八个方面作为服务方向的切入点，积极探索服务“三农”的新路子。创新金融产品，打造服务品牌，将分散的、针对“三农”客户的产品和服务整体打包，统一命名为“农贷通”。
“更专业，更贴近”是兰州银行服务“三农”的目标。“三农”客户经理和服务“三农”手册成为兰州银行专注“三农”的名片；农村网点的积极探索与广泛实践，则成为兰州银行忠实践行“普惠金融”的见证。
面对“精准扶贫”课题 展示“本土银行”担当
2015年6月，全省精准扶贫精准脱贫工作会议在兰州召开，拉开了精准扶贫精准脱贫攻坚战、整体战和大决战的序幕。由省相关部门联合出台的《关于精准扶贫小额信贷支持计划的实施方案》明确提出，从当年开始，以全省97万户、417万建档立卡的贫困人口为扶持对象，通过建立贫困户贷款风险补偿基金，完善贫困户贷款贴息政策，推广贫困户小额贷款保险等措施，大力实施精准扶贫小额贷款工程，力争到2017年底，使所有有致富能力、有贷款需求的贫困户都能够得到5万元以下、3年以内的小额信用贷款，解决贫困群众贷款难、贷款贵问题；对缺乏致富能力但有贷款需求的，应发挥政府引导、协调作用，由致富能人、合作社、龙头企业集中使用贫困农户贷款，并签订带动协议，确保贷款农户增加收入。
几乎与此同时，由省财政厅牵头，兰州银行配合，经过反复论证，多次征求意见，精准扶贫专项贷款工程的实施方案、贷款操作指南等相继出台。2015年7月16日，甘肃省精准扶贫专项贷款工程在兰州正式启动。启动仪式上，省财政厅与兰州银行签订了合作协议，兰州银行又与相关县区政府签订了委托贷款协议。自此，兰州银行以本土银行的责任担当，以全省精准扶贫专项贷款首家承贷银行的身份，从省城出发，走向全省广大贫困地区，走进全省广大贫困家庭。
对于兰州银行来说，承担精准扶贫专项贷款任务，正与其服务“三农”战略一脉相承。全省精准专项贷款工作启动大会之后，兰州银行各分支机构立即进入状态，全员行动，迅速出发，精准扶贫专项贷款也很快形成燎原之势。
倡行“特惠金融”理念 成就“最接地气”贷款
兰州银行领导认为，精准扶贫就是指针对不同贫困区域环境、不同贫困农户状况、不同贫困人口实际，对其实施精准识别、精准帮扶、精准管理、精准脱贫的全过程。基于多年来在农村金融服务过程中的深入思考和经验积累，以普惠金融为理论出发点，以扶贫攻坚为适用范围，兰州银行在全国首次提出“特惠金融”理念，并以“特殊对象、特殊机制、特别优惠”为基本原则精心设计金融扶贫产品。
经过深入调研后，他们认为，“特惠金融”既不是完全的政府救助，也不是完全以赢利为目的的商业贷款；既要实现政府削减贫困的目标，又要体现商业银行的社会责任；既要体现政府对贫困人口的切实关怀，又要拓展商业银行未来的发展方向。国务院副总理汪洋在甘肃调研时，对兰州银行提出的“特惠金融”理念给予了肯定和赞许。
2015年6月，由兰州银行牵头研发、设计的甘肃省精准扶贫专属贷款产品正式亮相，甘肃省精准扶贫专项贷款工程同时启动。这是为全省建档立卡的97万户、417万贫困人口量身定做，因此被称为是名副其实的“穷人贷款”，也是金融参与精准扶贫精准脱贫的“专属通道”，受到社会各界的广泛关注和积极评价，有媒体称之为“政府目标与金融服务完美结合的典范”。
甘肃提出并实施的“1+17”精准扶贫工作方案中，金融扶贫占据重要位置，如何实施好精准扶贫专项贷款工程，是甘肃金融扶贫最核心、最关键的环节。
兰州银行作为精准扶贫专项贷款的首家承贷银行，担负着示范银行机构、引领基层政府的重要角色，因此立即与甘肃省财政厅、甘肃省扶贫办展开深入沟通、交流，共同谋划、设计。
相对于传统商业贷款和普通政府贴息贷款，精准扶贫专项贷款实现了九大方面的创新：一是贷款对象更精准。专门针对全省建档立卡贫困户，解决以往资金不能到达真正贫困户、出现瞄准偏移的难题。二是期限定为1年—3年。解决了借款农户生产经营周期与贷款期限不匹配、农户难以充分使用资金的难题。三是农户零成本贷款。执行基准利率，财政全额贴息，解决了贷款贵问题，充分体现了政府对贫困农户的关爱。四是贷款自主确定用途。解决了农户贷款资金使用时市场时机的选择难题。五是贷款额度使用灵活。使用主体可以根据实际情况进行调整，可以自主使用，也可由致富能人、龙头企业等带动脱贫，解决无致富能力贫困户的脱贫增收问题。六是银行免抵押免担保。让缺乏银行认可资产的贫困户也能贷上款，但为了培养贫困户的信用意识，构建可持续发展的农村金融信用环境，以政府为责任主体，推行包括土地承包经营权和宅基地使用权抵押、扶贫干部担保等多种形式以及因地制宜、因人而异的反担保机制。七是按年结息。解决农户收入时间与还息时间不匹配的问题，避免了“羊还小、菜未熟”就要还息的尴尬。八是放大资金杠杆达58倍。解决了以往政府担保金仅能放大5倍—10倍、效应发挥小的难题，实现了财政资金与金融资金的完美结合。九是责任明确，真正做到了“有人抓、有人管、有人担责”。将县级政府确定为贷款实施的责任主体，充分调动了基层政府的积极性，突破了过去扶贫工作主体单一，合力效应较小的限制，解决了政府急着贷，银行不敢贷，农户贷不到的难题。
其中结息方式、贷款使用主体的灵活调整、资金杠杆倍数和政府主体责任实现了重大突破和创新，属全国首创。
国务院扶贫办对该项工程给予了高度评价和充分肯定。今年10月16日，中央批准、国务院扶贫开发领导小组组织的首次全国脱贫攻坚奖表彰大会在北京隆重举行，全国38名为脱贫攻坚作出突出贡献的各界人士受到表彰，兰州银行董事长房向阳荣获全国脱贫攻坚创新奖；在2015年度中国金融机构金牌榜活动中荣获“年度最佳精准扶贫中小银行”荣誉称号。“企业带动类精准扶贫专项贷款”被甘肃日报、甘肃金融协会评为甘肃金融扶贫经典案例。央视新闻联播、朝闻天下等多次对工程的开展进行了系列的深度报道。
精准扶贫专项贷款工程是兰州银行深度参与甘肃全省战略，主力支持甘肃全局性重点工作的切实行动，因为最接地气，启动以后进展迅速，效果明显。
截至2016年6月末，兰州银行完成了“精准扶贫专项贷款工程”承贷区域8个市州38个县的贷款发放，共计180.30亿元，占全省总规模的41.43%，惠及36.82万户贫困户。在专项贷款的支持下，不少贫困户已经成了创业者和投资人，可持续的增收渠道已经成型。由于贫困户增收脱贫带来的一系列效果也正在逐步显现出来。
首先，在很短的时间内，大规模贫困人口脱贫成为了一个可预见的未来。其次，为贫困户提供了极致优惠，大大增强了民众对基层党组织的信任感和凝聚力。第三，一方面为区域产业发展注入了更多资金，解决了企业融资难题，另一方面也吸引了更多劳动力，激发了更多的创业激情，推动了区域产业的发展。第四，农村消费有了新的动力。贫困人口的边际消费倾向是最高的，收入的增加将带来农村消费市场的快速扩张，给区域经济增添活力。第五，贫困户增收明显。数据显示，截至2016年7月末，兰州银行承贷区域累计增收11.87亿元，平均每户增收3564.45元。
精准扶贫专项贷款工程是兰州银行扶贫攻坚中的创举，也是长期坚持金融创新特别是农村金融创新的延续。从甘肃大地上成长起来的兰州银行，也将与甘肃的发展紧紧地联系在一起。
