新华丝路北京10月22日电（记者闫鹏、刘玉龙、马悦然）后疫情时代，如何更好助力小微企业信用体系建立，提升融资借贷效率？如何打造智能化小微金融体系，提升服务精准度？21日举行的2020金融街论坛年会——金融科技与创新暨第二届成方金融科技论坛上，与会行业“大咖”分享了真知灼见。

图为金融科技与创新暨第二届成方金融科技论坛现场

“在金融科技时代背景下，银行的科技创新呈现三个趋势性变革，分别为‘开放化+易扩展’银行IT架构变革、‘智慧化+生态化’银行经营模式变革以及‘线上化+非接触’银行服务方式变革。”中国工商银行行长谷澍表示，当前全球的科技创新处于空前活跃时期，这也加速重塑全球的经济结构和金融行业，人工智能、区块链的新技术应用，已经成为未来全球银行业竞争的制高点。

近些年，金融机构通过移动互联网、大数据等技术在信贷融资领域合理应用，发挥金融科技打破时空局限潜力，助力小微企业融资服务增量扩面、提质增效。来自央行的数据显示，截至2020年三季度末，普惠小微贷款余额14.6万亿元，同比增长29.6%，较好地实现金融活水向小微企业精准式滴灌。

“通过实践发现，一方面大数据、云计算等科技手段能帮助我们提高对美团生活服务领域B端商户的认知，同时可以提高对金融风险的判断能力，由此得以更好的服务商户。另一方面，线上化与生物识别技术使商户贷款更加快捷，让普惠金融的门槛进一步下沉。”美团副总裁彭千表示。

“尤其是新冠肺炎疫情发生以来，直接倒逼和推进金融机构积极运用现代的科技手段来改造业务流程、改变服务方式。”中国人民银行营业管理部主任杨伟中表示，目前来看，破解小微企业融资贵融资难问题，需要政银企三方合作。一是政府层面要尽力推广政务数据的共享和平台的整合；二是金融机构要利用金融科技手段推出符合小微企业的金融产品，包括服务模式、风险体系等；三是金融监管部门要在防范风险底线的基础上，鼓励金融机构加快数字化的转型，为服务实体经济提供更多好产品和服务。

中国民生银行副行长林云山认为，数据与科技应用到小微金融，不仅可以帮助银行进行融资风险的判断，走出不良率的泥潭，而且还能拓展到对小微客户画像的整体判断，提升“1+1+N”综合服务能力，甚至让不良资产处置的定价变得更加精准。

华夏银行行长张健华认为，大数据运用的关键在于如何系统化，使参与的各主体能在其中找准自身定位并发挥应有作用。在金融科技时代，数据作为重要资源和要素，不论是公有数据还是私有数据都应体现出各自市场化价值，从而更好为小微企业服务，这里面应该要有相应的制度性安排。

不过，与会人士提醒，在金融科技赋能小微企业融资同时，也应时刻保持警惕之心，因为科技赋能的风险往往滞后于效益出现，其中需重点关注的是科技发展的冲击性、科技巨头的垄断、数据隐私安全等问题。

CF40常务理事会副主席、银监会原副主席蔡鄂生认为，应该提高监管科技的水平，用科技手段来监管科技。金融科技正在重构金融监管与金融业务之间的逻辑，使得很多新兴业态游离于传统的金融监管体系之外，也就是说科技的发展使传统的监管方式已经无法实现穿透性监管。强化科技监管的应用实践已成为全球性的重要课题，不过目前来看，基于科技的金融监管方式正在日渐发展成熟。

“在北京、上海、浙江、江苏、深圳等区域性股权市场开展区块链建设试点工作，是希望探索金融科技如何保障与促进挂牌企业的高质量发展。目前我们搭建的双层区块链架构，正是通过以链治链的思路，尝试用中央监管链穿透式监管地方业务链，用科技来应对金融科技潜在风险。”中国证券监督管理委员会科技监管局局长姚前说。

中国人民银行副行长范一飞表示，防范化解风险是金融工作的根本性任务，金融业要积极运用新一代信息技术丰富监管手段，增强监管的专业性、统一性和穿透性，探索金融风险甄别、防范、化解的新路径，全面提升金融监管效能，织密风险防控的“安全网”。