《联合早报》12月1日报道：新加坡数码银行执照申请结果预计本月公布，五张执照花落谁家，引起市场关注。分析师指出，作为东南亚市场先行者，新的数码银行有机会抢占增长潜能巨大的东南亚市场，潜在客户群超过2亿7000万人。

不过，他们也指出，这些数码银行业者运营初期将面临亏损，特别是面对冠病疫情冲击，或需要三至四年才能取得盈利。

波士顿咨询公司（Boston Consulting Group）旗下FinTech Control Tower的董事总经理兼全球主管宝琳雷（Pauline Wray）接受《联合早报》访问时指出，东南亚区域有巨大机遇，到2030年，东盟五国经济规模预计达4.3万亿美元（5.75万亿新元），人口达5.4亿，是仅次于中国，印度和欧盟的全球最大市场。

更重要的是，该地区的潜在客户群超过2亿7000万人。

宝琳雷说：“东南亚地区近年的银行渗透率增长惊人，但还有进一步上升空间，给新加坡数码银行业者提供许多拓展机会。”　　

新加坡金融管理局原定于6月份公布的数码银行执照申请结果，因冠病疫情影响，它改为今年底前公布。

共有21方申请执照，14方满足条件，进入了下一评估阶段。

金管局并没公布申请方的名单。据了解，Grab和新电信（Singtel）的财团、雷蛇（Razer）领头财团、V3集团联合易通公司（EZ-Link）主导的BEYOND财团，以及冬海集团（SEA）在最多两张的全面数码银行执照合格名单内。新加坡上市的奕丰集团（iFast）、香港特区尚乘集团（AMTD）和盛业资本（Sheng Ye Capital）牵头财团，以及字节跳动和蚂蚁金服等、则在最多五张批发数码银行执照合格名单内。

全球数码银行业近年发展迅速，香港特区去年发放八张数码银行执照，至今超过半数开业。它们都具备高效、便捷、低运营成本的价格优势等特点。

例如汇立银行（WeLab Bank）客户透过手机可最快5分钟远程开户，存款产品“GoSave”让客户与家人朋友一起储蓄，从而提高存款利率，最高年利率达4.5％。

消费者将享有更高利息定存

安永全球新兴市场金融科技主管米塔尔（Varun Mittal）受访时指出，新加坡数码银行将借鉴香港特区经验，运营初期推出吸引人的存款配套，争取市场份额。

他说：“对我来说，无论谁获得执照，最大赢家是消费者，因为他们接下来不仅享有更高定存利息，更低借贷利率，还会享有各类创新银行服务。”

他也指出，冠病疫情加快了数码化进程，消费者更能接受通过数码平台交易，对数码银行业者将带来更大益处。

国际评级机构惠誉（Fitch Ratings）亚太银行业分析主管塔诺多（Willie Tanoto）和提姬塔（Priscilla Tjitra）却认为，冠病疫情下的经济不景气，银行业增长速度放慢许多，行业竞争更激烈。

他们说：“现有银行提供的抵押贷款利率不到1.5％，数码银行资金成本较高时，很难在定价上取胜。整体来说，我们认为，冠病疫情严重冲击经济，将延长新的数码银行取得盈利和实现业务规模所需的时间。”

新加坡国立大学客座教授白士泮也认为，数码银行业者应做好运营初期面临亏损的心理准备。他说：“数码银行业者需要打持久战，或许得熬过三至四年才会赚钱。”

问及谁可能是执照得主，他预测说：“Grab和新电信应会获得一张执照，这大概是毫无悬念的事。至于其他申请方，他们实力都相当接近，谁会获得执照就很难说了。”