新华丝路北京9月1日电（记者马悦然、余蕊）四大国有商业银行2021年上半年业绩已披露，四大行净利润同比增长较快，资产质量持续改善，不良贷款率均有所降低。业内专家表示，上半年四大行业绩表现整体符合预期，但仍需关注延期还本付息等优惠政策的延期，同时将信贷风险延后，银行资产质量仍将承压。

四大行经营业绩稳中有进 净利润同比增长明显

据中、农、工、建四大行中期业绩报告，四大行净利润增速均较快。农业银行以12.5%的净利润增速位居榜首，中国银行与建设银行净利润增速分别为11.79%与10.92%。四大行中以工商银行实现净利润最多，为1645亿元，建设银行上半年实现净利润1541.06亿元，位列第二。

“从上半年四大行的净利润表现看，增长都比较快，均在10%左右。这个表现是符合预期的。”招联金融首席研究员董希淼说，“由于宏观经济慢慢走出疫情的冲击，经济恢复态势比较稳固，服务于实体经济的商业银行的经营表现也因此好转。”

上半年中行净息差为1.76%，比去年同期下降了9个基点；而非利息收入同比增长15.34%，其中手续费及佣金收支净额同比增长11.93%。

“手续费收入同比增长较好，但是净息差有所承压。这是一个不错的表现。”中国银行行长刘金说，“上半年存款利率的市场没有什么大的变化，中国银行本身的负债管理也没有什么太大的变化，如果净息差有所承压，说明我们支持实体经济、减费让利方面做得比较好。”

农业银行行长张青松表示，国内经济延续回升势头，农行上半年盈利驱动因素主要来源于生息资产规模同比增长10.8%，“以量补价”带动利息收入增长。农行手续费和佣金净收入同比增长8.8%，其中贡献较大的网络金融、投行、信用卡等业务均保持了两位数增长。

“但是，对净利润增速较快要客观地看。”董希淼说，“毋庸置疑，今年上半年四大行的净利润高增速，很大程度上是由于去年上半年的低基数。因此总体看，四大行上半年的表现比较正常，符合预期。”

不良贷款率均有所下降 但未来仍将承压

全球疫情持续演变，世界经济复苏的动能依然不均衡。尽管今年以来我国经济持续稳定恢复，稳中向好，但是经济运行中的不确定性仍然突出。在此背景下，四大行上半年资产质量持续改善，不良贷款率实现不同程度的下降。

从四大行中期业绩报告来看，截至6月末，中、农、工、建四大行不良贷款率分别为1.30%、1.50%、1.54%、1.53%，分别较上年末下降16个、7个、4个、3个基点。工行逾期贷款与不良贷款的剪刀差创历史新低，连续五个季度保持为负。

中国银行风险总监刘坚东表示，今年上半年，中国银行的资产质量整体表现稳中向好，集团不良余额、不良率实现了“双降”，其中不良余额是2003亿元，较上年末减少了65亿元，不良率是1.3%，较上年末下降0.16个百分点。同时，关注类贷款余额，逾期贷款余额都较上年末有所下降。逾期贷款与不良贷款的剪刀差持续为负，整体资产质量得到进一步夯实。特别是境内机构不良化解力度进一步加大，无论是对公还是零售业务均实现不良“双降”。

“但另一方面，受外部环境以及海外部分国家、地区疫情反复的影响，中行境外资产质量面临一定压力，到6月末境外不良余额、不良率较上年末都略有上升。”刘坚东说。

董希淼表示，四大行贷款增量较多，同时也处置了很多不良贷款，使不良率下降。此外，普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划两项直达货币政策工具延长实施期限到今年底，或将风险延后，到时对银行整体资产质量或有一定影响。

“值得注意的是，四大行的不良贷款率低于整个银行业平均水平，在此基础上下降已非常不易。”董希淼说。

建设银行首席风险官程远国认为，贷款延期政策的退出对建设银行的资产质量影响较为有限。

“一是因为分类标准并没有因为延期政策而改变，建设银行始终坚持实质风险判断的原则，严格审慎执行分类，并未因为办理贷款延期而影响风险分类的标准。”程远国说，“二是因为，去年我们就已经通过前瞻性的识别，监测风险，充分暴露和加大处置，潜在的风险已经得到了较为充分地释放。今年以来我们坚持主动管控，继续腾挪空间，资产质量的管理基础进一步夯实。”

工商银行副行长王景武认为，延本延息贷款对工行资产质量的影响可控。一方面，延本延息贷款正逐步恢复正常。存量延本延息贷款恢复原有计息方式的速度加快。另一方面，工行对延本延息贷款管控较为有效。工行按照能够正常还本付息、现金流暂时性困难、经营恢复前景较差等不同类型，实行差异化管理，及时处置消化不良资产，确保资产风险稳定可控，并为后续风险的平稳缓释保留一些余地。