亚洲、中东、非洲，一直以来都是渣打银行重点布局的地区。非常巧合的是，亚洲、中东、非洲同时也是詹嘉瑜个人在过去十年间，从一个国际管培生开始成长为一位专业的中国走廊银行家，所辗转耕耘的市场。

今天，我们将视线看向东非——在这里，詹嘉瑜不仅见证了东非的边际线、生产线、纵深线之变，更是深度参与其中。

边际线：看基建网络与基建模式的变化

在过去几年，东非的基础设施得到了快速的发展，基建模式不断迭代升级，中资企业扮演的角色也更加多元化。除了项目建设，中资企业的身影也开始出现在项目运营中。除了投标现汇项目，中资企业的身影也开始出现在融资谈判中。这些市场变化也拓宽了企业和银行合作的纵深线——从基本的保函、即期外汇和交易银行业务，到流动资金融资、外汇风险管理及项目融资业务。

保函虽然只是基础款服务，但承建企业对保函的时效性、对跨地区的无缝对接要求很高，因此渣打中国的网点及团队，还有独特的一站式保函服务可以很好的满足承建企业的需求，获得了很多客户的青睐。

“在项目建设及运营阶段，流动资金管理是项目按时完成及保障项目稳定运营的关键。今年非洲很多国家汇率波动尤为突出，当地货币对美元的贬值、以及人民币对美元的升值，对很多企业来说是双刃剑。因此，在当地设置匹配项目收支币种的流动资金额度，能够为项目进度保驾护航，同时更好地降低外汇损失。”詹嘉瑜补充道。

在东非，越来越多的政府项目也需要承包企业自带融资方案，或者自行投资运营。

“渣打在这方面的优势非常明显，我们在肯尼亚、坦桑尼亚、乌干达都有专门对接各国财政部的公营部门及发展组织，积极帮助当地政府解决基础设施的融资问题。2020年初，渣打银行作为全球牵头行，帮助坦桑尼亚政府完成了一笔16.4亿美金的铁路融资项目，吸引到来自亚洲和欧洲的数家投资者和信保机构的积极参与。”詹嘉瑜感慨称，“作为一家‘一带一路’银行，我们很荣幸见证‘一带一路’融资渠道的多元化，以及多边合作的深入推进。”

2017年5月，中国企业承建的蒙内铁路首班列车发车，标志着“东非交通大动脉”正式建成通车（图片来源：人民网）

自建成以来，蒙内铁路有效拉动了蒙巴萨港口的货运，大幅降低当地的货运成本、提高运输时效。疫情期间，由于卡车等其他运输方式遇阻，蒙内铁路更是保持24小时的运作，成为了输送东非物资的重要“生命线”。

火车鸣笛声，吹响东非繁荣号角。同样受到关注的，还有即将在肯尼亚、乌干达分别上线的收费公路运营项目，其中亦不乏中资企业的身影，投入到此类长达三十年的长周期项目之中。“我们清楚地看到，中资企业在东非承担着越来越多的责任，一旦涉及运营必然是长期运作，因此跟商业银行的合作就更紧密，共同管理当地的运营风险。”詹嘉瑜表示。

生产线：从中国制造到非洲制造

在东非，告别泥地、拥有“瓷砖自由”是千家万户的期盼。

据统计，非洲每年人均瓷砖消费量不到0.75平方米，每年进口瓷砖超过2亿平方米，耗费外汇近10亿美元。大约超过60%的非洲农村家庭住所地面为泥地，超过70%的非洲家庭没有使用瓷砖产品，这大大影响了非洲人民居住条件、卫生环境的改善，以及生活水平的提高。

近年来，随着“一带一路”倡议在非洲的深入发展，一种全新的生产线——“中国模式+非洲生产”的组合，正在东非市场落地生花。

“以往，当地人建房子，非常依赖进口，因为当地根本买不到。但实际上，非洲有些国家陶瓷生产原材料资源丰富，人口众多，具备发展建筑陶瓷产业的条件。”詹嘉瑜介绍称，“目前东非三国各个市场都有中国企业投资的本土瓷砖工厂。他们不仅在当地生产瓷砖，而且致力于研究开发符合当地消费者要求的产品样式。现在，当地产的瓷砖每天都成箱地走进肯尼亚、坦桑尼亚、乌干达的千家万户，不仅帮助所在国节省了外汇，也给当地带来了诸多就业机会和技术转让。”

“为支持当地制造业，我们为一些投资制造业的中国企业提供了全面的融资服务。”詹嘉瑜进一步补充道，“非洲制造业空间很大，一旦疫情褪去，日用快消品以及家居品类等许多本土制造产业链都将迎来机会，有望加速当地经济的复苏及中产阶级人群的崛起。”

不同于跨境贸易，一旦选择在非洲投资制造业、打造生产线，中资企业对金融的需求将扩大，涉及土地购买风险管理、项目可行性咨询、流动资金管理、供应链管理、外汇风险管理等等。对此，詹嘉瑜表示，“我们致力于将渣打在当地的深厚经验，分享给更多渴望扎根东非的中资企业。更重要的是，东非作为‘一带一路’的门户，可以将第一手的经验，继续传导到其他的非洲地区。比如，我们为科达制造逐步开拓整个非洲市场，提供一系列的金融服务和支持，并促成了中信保在非洲首单针对中资民营企业的信保项下融资服务。”

纵深线：看指尖上的科技

除了实体经济的发展态势，詹嘉瑜对东非市场金融科技的发展也充满期待。

渣打银行肯尼亚总部大楼

近2年来，非洲市场涌现出很多新兴的金融科技企业，其中也包括来自中国的许多企业在非洲的投资项目。投资金融科技行业，尤其是快速发展的移动支付、无抵押小额贷款及电子商务领域成为热门赛道。在肯尼亚，移动支付的市场渗透率甚至已蹿升到全球第一。

“金融科技一定是非洲实现跳跃式发展的风口所在。随着中资企业在非洲的业务模式日益多元化，借助金融科技解决各类复杂难题的需求也日益突出。”詹嘉瑜强调称。

“我们在非洲市场早已开始积极布局金融科技，一方面持续加强渣打自营的数字化金融服务，另一方面通过渣打创投（SC Ventures）平台携手外部FinTech企业共同研发创新方案。”詹嘉瑜进一步介绍称，“在自营方面，渣打所打造的纯数字银行将于1年内在非洲9个国家落地上线，让这些原有金融基础设施比较缺乏、银行账户覆盖率很低的国家，在智能手机的普及和移动通讯的支持下实现‘弯道超车’。在共创方面，渣打和多家FinTech公司进行定制化方案研发，目前有包括水费电子收费方案，跨境工资发放、高速公路收费等项目正在加速筹备中。”

“Bring out the best in others by bringing out the best in myself”（予我之力，前行与共）

无论是纵深线，还是边际线、生产线，都只是三个微观的侧面，更大的共识则是中国与东非的合作升级，在基础设施建设、制造业、金融科技合作等方面，都在向着更为开放、更具科技含量的纵深发展迈进。

扎根东非市场并服务多元化的客户，诚然充满了挑战，而詹嘉瑜却找到了一根她心中的准绳，“Bring out the best in others by bringing out the best in myself（予我之力，前行与共），我想如果我能做到这点，我便将收获很多成长。”

诚如詹嘉瑜所言，6年之间，她收获了很多很多的成长——她所负责的客户群和行业不断得以拓展，她从只负责肯尼亚一个市场到负责东非三大国家，她从东非唯一的一名“中国走廊银行家”到带领东非的“中国走廊银行家”团队。

“我非常享受在这里的状态，因为我能在最具活力和潜力的市场，和团队助力中资企业把握市场机遇，推动当地经济和社会的发展。我坚信在疫情大考之后，东非乃至整个非洲市场将迎来崭新的机会。”詹嘉瑜最后总结道。