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供应链金融创新向中东北非中小企业输血

来源:商务部网站 责任编辑:何宇 2020-08-21 11:34:27

根据中东北非地区市场调查网MEED最新报告称,新冠肺炎疫情对全球企业的影响程度堪比历史上最严重的金融危机。在中东北非(MENA),中小企业占MENA地区企业的90%以上,是重要的增长贡献者,疫情爆发后区内中小企业受到重创。然而,即使在疫情出现前,这些中小企业中也有近63%无法获得融资。疫情后如果不尽快改善MENA地区中小企业融资方案的可获得性,全球价值链在零售、建筑和制造业等领域将面临危机。

中小企业的救生索

在正常贸易和现金流面临压力的情况下,贷款机构支持企业的一种方式是通过供应链融资(Supply Chain Finance, SCF),也被称为供应商融资或反向保理。

与通常由供应商发起的传统融资不同,SCF是由买方或订购方发起的一种融资解决办法,目的是帮助其供应商更容易地为其应收款项融资,而且往往利率较低,付款期限较长,比通常直接提供的时间更长。

因此,SCF为企业提供了利用通常锁定在其供应链内的价值的机会,使买方能够向其供应商提供财务支持,并帮助他们优化现金流,而不必依赖通常不可持续的传统融资债务负担。

SCF通过让买家向供应商提供财务支持,为企业提供机会,挖掘通常锁定在其供应链中的价值。从历史上看,这一过程一直很繁琐,只有大公司才能实现。然而,互联网+和供应链金融创新正在使SCF更有效,并可用于较小的企业,特别是后疫时期。因此,对于有意利用SCF帮助MENA地区中小企业度过这场危机的贷款机构来说,采用技术和数字化SCF产品应该是优先事项。

按照国际最佳做法实施SCF的好处,正越来越多地被面临2020新冠疫情危机压力的贷款方、买家和供应商所认识。

供应链金融创新

2020年MENA地区的中小企业信贷缺口逾2600亿美元,疫情后,区内中小企业融资迫切需要创新。传统的SCF服务往往过于僵化、繁琐和过时,无法为当今的中小企业服务。从历史上看,SCF流程也缺乏透明度,对供应链的可见性有限,同时给贷款人和买方带来了时间和资源的压力。目前MENA地区中与大型企业相比,中小企业在寻找合适的融资伙伴方面正变得越来越聪明、精明和成熟,他们不再求助于信誉良好的贷款机构,而是求助于数字化、更为灵活的SCF专业机构。

灵活性和功能

如果传统的SCF贷款机构希望为中小企业市场提供服务,支持MENA地区的中小企业,并在这一领域获得新的发展机会,它们就必须做出调整,而功能性和灵活性必须是这种改变的核心。传统的的放贷机构越来越认识到需要更灵活的SCF方式,使数字能力与现有系统和通用账簿无缝对接。就其性质而言,该产品还必须适应多个司法管辖区,这意味着能够满足各种需求,包括法规、税收、与会计系统和数据中心的安全连接以及灵活的品牌。

收获回报

对银行来说,这种水平的创新和效率将带来了重大收益。数字化服务不仅减少压力,还将贷款增加至中小企业的盈利能力。此外,在降低风险方面采用复杂和集中平台的价值也更大,它为贷款机构提供了对买家和供应商更好的监督和透明度。

尽管许多银行可能希望在内部运营数字化的SCF项目,但其它银行正转向由领先技术提供商提供的托管服务。

此外,部署托管服务可以帮助避免启动新应用程序的繁琐程序。

2020年MENA地区中小企业面临着前所未有的挑战,因此获得有效的融资将至关重要。除了来自政府和其他私营部门的支持外,供应链金融创新正向MENA中小企业输血。贷款机构应利用这些机会,确保中小企业在疫情结束后很长一段时间内继续在MENA地区的经济增长中发挥着重要的作用。

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