根据中东北非地区市场调查网MEED最新报告称，新冠肺炎疫情对全球企业的影响程度堪比历史上最严重的金融危机。在中东和北非(MENA)，中小企业占MENA地区企业的90%以上，是重要的增长贡献者，疫情爆发后区内中小企业受到重创。然而，即使在疫情出现前，这些中小企业中也有近63%无法获得融资。疫情后如果不尽快改善MENA地区中小企业融资方案的可获得性，全球价值链在零售、建筑和制造业等领域将面临危机。

中小企业的救生索

在正常贸易和现金流面临压力的情况下，贷款机构支持企业的一种方式是通过供应链融资(Supply Chain Finance, SCF)，也被称为供应商融资或反向保理。

与通常由供应商发起的传统融资不同，SCF是由买方或订购方发起的一种融资解决办法，目的是帮助其供应商更容易地为其应收款项融资，而且往往利率较低，付款期限较长，比通常直接提供的时间更长。

因此，SCF为企业提供了利用通常锁定在其供应链内的价值的机会，使买方能够向其供应商提供财务支持，并帮助他们优化现金流，而不必依赖通常不可持续的传统融资债务负担。

SCF通过让买家向供应商提供财务支持，为企业提供机会，挖掘通常锁定在其供应链中的价值。从历史上看，这一过程一直很繁琐，只有大公司才能实现。然而，互联网+和供应链金融创新正在使SCF更有效，并可用于较小的企业，特别是后疫时期。因此，对于有意利用SCF帮助MENA地区中小企业度过这场危机的贷款机构来说，采用技术和数字化SCF产品应该是优先事项。

按照国际最佳做法实施SCF的好处，正越来越多地被面临2020新冠疫情危机压力的贷款方、买家和供应商所认识。

供应链金融创新

2020年MENA地区的中小企业信贷缺口逾2600亿美元，疫情后，区内中小企业融资迫切需要创新。传统的SCF服务往往过于僵化、繁琐和过时，无法为当今的中小企业服务。从历史上看，SCF流程也缺乏透明度，对供应链的可见性有限，同时给贷款人和买方带来了时间和资源的压力。目前MENA地区中与大型企业相比，中小企业在寻找合适的融资伙伴方面正变得越来越聪明、精明和成熟，他们不再求助于信誉良好的贷款机构，而是求助于数字化、更为灵活的SCF专业机构。

灵活性和功能

如果传统的SCF贷款机构希望为中小企业市场提供服务，支持MENA地区的中小企业，并在这一领域获得新的发展机会，它们就必须做出调整，而功能性和灵活性必须是这种改变的核心。传统的的放贷机构越来越认识到需要更灵活的SCF方式，使数字能力与现有系统和通用账簿无缝对接。就其性质而言，该产品还必须适应多个司法管辖区，这意味着能够满足各种需求，包括法规、税收、与会计系统和数据中心的安全连接以及灵活的品牌。

收获回报

对银行来说，这种水平的创新和效率将带来了重大收益。数字化服务不仅减少压力,还将贷款增加至中小企业的盈利能力。此外，在降低风险方面采用复杂和集中平台的价值也更大，它为贷款机构提供了对买家和供应商更好的监督和透明度。

尽管许多银行可能希望在内部运营数字化的SCF项目，但其它银行正转向由领先技术提供商提供的托管服务。

此外，部署托管服务可以帮助避免启动新应用程序的繁琐程序。

2020年MENA地区中小企业面临着前所未有的挑战，因此获得有效的融资将至关重要。除了来自政府和其他私营部门的支持外，供应链金融创新正向MENA中小企业输血。贷款机构应利用这些机会，确保中小企业在疫情结束后很长一段时间内继续在MENA地区的经济增长中发挥着重要的作用。