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安徽滁州:推动“信用+金融”深度融合

来源:新华丝路,新华丝路 责任编辑:马祥平 2022-01-17 17:42:04

近年来,安徽滁州市紧盯中小微企业融资需求和区域金融供给实际,以破解银企间信息不对称和提高信贷可得性为目标,深入开展“中小微企业金融服务能力提升工程”,建设集“征信+融资+政务服务”于一体的信用金融综合服务平台(简称信易贷平台),整合政府扶持政策、涉企信用信息、企业融资需求等资源,为中小微企业、银行机构提供优质服务,实现政银企三方共赢发展。

信易贷平台自2021年3月份上线以来,共入驻金融机构30家、国有担保公司10家,上线信贷产品174个,注册企业1.61万家,累计授信293.25亿元,信用贷款占平台用信总额50.61%,获评“2021年全省中小企业融资综合信用服务特色平台”。

信用赋能  着力破解企业融资难题

信易贷平台坚持信用赋能缓解“融资难”。以打通银企间信息不对称“最后一公里”为目标,强力拓展市场主体信息归集范围、深化数据共享应用,着力在金融机构与市场主体之间架起数据连通桥梁。截至目前,平台共归集440余家单位、6.5亿余条数据,全面对接9.5万家中小微企业数据库,实现纳税、社保、公积金、不动产、知识产权、公共事业缴费等15类数据全覆盖,累计受理融资申请1.24万笔、审核通过1.12万笔,通过率达90.48%。

充分借鉴苏州市、台州市等地做法,通过建立标准化银行产品,企业在线比对贷款额度、期限、利率、担保方式等,选择符合自身需求的金融产品。开发“抢单”模式,企业发布个性融资需求后,由各大银行在线抢单,有效提升中小微企业融资议价能力。目前,平台受理企业个性融资需求1643笔,平均年化利率5.26%,较线下融资降低约1个百分点。

通过整合数据归集、流程简化、网上办理等体制机制创新,实现贷款审批方式变革,将融资申请、融资需求等金融服务接入“皖事通·慧滁州”,企业足不出户可申请贷款,银行无需现场审核可直接授信。企业从平台提交融资申请到银行授信审批办结时限不超过5天,较常规线下办理平均时限压缩50%。

风险管控  强化信用信息应用

信易贷平台采用市县“一体化”模式建设,共开通市县两级用户380个,依法依规向金融机构提供企业信用报告、社会关联图谱、贷中审批、贷后预警等多项征信服务,帮助金融机构对中小微企业进行风险评估,提高决策审批效率,降低信贷风险及“获客成本”,累计向金融机构提供信用报告查询近2万余次。

建立“贷前+贷中+贷后”全流程风险预警机制:贷前,对企业精准“画像”,从基本情况、运营情况、风险披露、风险预警及平台机构共享信息5大维度56个指标,生成企业“360”信用报告,帮助金融机构快速进行审贷决策;贷中,金融机构利用平台开展全面的信用报告查询,跟踪了解企业及关联企业生产经营情况、信用状况等,力求助企快速办理用信审批;贷后,从授信明细、基本情况、经营信息、法人代表信息4大维度39个指标,建立风险预警指标体系,有效输出针对企业、法定代表人及自然人股东的风险预警信号,全面协助金融机构实施贷后管理。

依托企业信用信息共建共享机制,推出多样化金融产品,帮助金融机构提高获客率,降低银行不良风险概率、提高优质贷款比重。目前平台内贷款“信用贷”“首贷户”“无还本续贷”“随借随还贷”占比近40%,以效益提升充分调动银行机构参与平台建设积极性、主动性,形成良性循环。如建行滁州分行先后发布“云税贷”“云电贷”“结算云贷”等信用贷款产品12个,实现授信企业180家、金额达11.64亿元。

拓展应用 着力创新特色服务

滁州信易贷平台聚焦打造集“信贷、担保、保险”等全周期金融服务体系,积极引导金融、担保、保险机构入驻,覆盖信用、质押、保险等多个产品类型,建立“政府部门+金融机构+担保机构”风险共担合作模式。上线“科技贷”功能,设立3900万元的风险资金池,专项用于科技贷和创业担保贷,对开展“科技贷”的担保机构给予0.5%的担保费率补贴。探索打造长三角联合授信模式,与浦发银行上海分行青浦支行、浦发银行南京分行城西支行等6家金融机构签订合作协议,建立长三角区域银行贷款一体化审批、合作授信机制,已为本地40余家企业授信2.15亿元。

加强对制造业、科技创新、乡村振兴等行业领域中小微企业信贷支持,通过平台建立线上常态化对接机制,开展科创企业、新型农业经营主体、专精特新企业线上银企对接活动。目前,共为331家科创企业授信428笔、金额39.46亿元,为461家新型农业经营主体授信613笔、金额22.57亿元,为2家专精特新企业授信2笔、金额2250万元。

创新“集成化”服务应用。建立信用+电子保函模式,将信用信息应用到公共招投标领域,实现在线投保、审核、支付、出单、退保和偿付全流程电子化,企业足不出户即可完成线上办理,至目前已开具电子保函3.48万笔,为企业节省保证金69.35亿元。开启“信用+银税互动”模式,强化银税企线上互动功能,对诚信纳税企业给予优惠信贷支持,2021年累计为5057户企业授信148亿元。探索“信用+园区”模式,在省内率先打造“信用园区”板块,建成琅琊区“信用示范园区”,筛选符合“白名单”制度企业63家,由滁州皖东农商行定点对接,累计授信10.52亿元、用信7.2亿元。

部门联动  着力加强多方协同

由市发改、金融监管、人民银行建立常态化对接机制,协同推进滁州信易贷平台建设。在滁州市数据资源及财政等部门的支持下,信易贷平台项目纳入2021年及2022年市级信息化专项资金支持项目,确保平台建设资金得到可靠保障。定期召开部门联合推进磋商会,研究各金融机构、担保公司及企业用户提出的意见建议,改进提升平台运行中存在的问题,保障用户诉求得到快速解决。

印发《关于推广应用滁州市信用金融综合服务平台(中小微企业金融综合服务平台)的通知》,按区域、分行业、划园区、配比例,宣传引导企业入驻。制作业务操作流程指引、应用手册等,结合诚信文化宣传“六进”、金融知识普及、“四送一服”、“3.15”、“6.14”等活动,强化平台和“皖事通”APP端推广应用,扩大企业受益知晓面。针对不同用户群体,开展多场次专项培训,运用传统授课、网络教学、远程互动、微信解答等模式,直接送教上门,点对点指导。累计举办信易贷专项培训30余次,微信群和电话答疑解惑3.5万余次,不断提升金融机构服务水平。(陈艳红)

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