新华社济南12月4日电（记者贾云鹏、王阳）“仅用7天时间，银行就给我们发放了140万元贷款，解了燃眉之急。”山东北斗华宸导航技术股份有限公司副总经理王业习说。

位于山东淄博的北斗华宸导航技术股份有限公司，是一家专门从事北斗高精度应用的高新技术企业。随着不断承接新的研发项目，企业面临资金周转缺口。由于缺乏合适的担保和抵押，之前也从未在银行做过信贷业务，“首贷”给北斗华宸带来了很大压力。

今年6月，建设银行淄博分行在尽职调查及评分卡评价测额的基础上，为企业量身定制了“科信贷”贷款方案。“以前常听说贷款难、首次贷款更难，但这次的经历改变了我的认识。”王业习说。

由于银企之间信息不对称，首贷难是民营和小微企业融资的一大痛点。为此，人民银行济南分行联合山东银保监局等六部门实施了民营和小微企业“首贷培植行动”，主动挖掘有市场、有前景但尚未获贷的民营和小微企业，提供个性化、差异化的金融产品。

山东金融机构与政府、企业协同发力，缓解了制约民营和小微企业首贷难的缺担保、缺抵押问题。 对于科技型小微企业，与科技部门合作，推出“科信贷”、“科创贷”、知识产权质押贷款和科技成果转化贷款等产品；对于有纳税、发票、账户交易行为的民营和小微企业，推出小微易贷等信用类产品，授信额度内可循环使用、灵活方便；还引入保险、担保等，推出“政银保”贷款、创业担保贷款等产品。

山东三同新材料股份有限公司是一家主营特种绳、编织绳的科技型中小企业，先后申请了26项国家专利。今年初，企业计划新上一条超高分子量聚乙烯纤维高档绳索生产线，但可抵押资产较少，较难找到第三方担保人。

看中了三同新材料成长性好、产品创新度高等特点，工商银行泰安肥城支行通过“科创贷”方式，为其提供了500万元的贷款，并给予优惠利率。“得益于这笔贷款，我们的生产线顺利投产，目前已实现销售收入500多万元，市场竞争力明显提升。”企业财务经理郑恒汀说。

山东多地还在银行机构推广不动产抵押登记“线上申请、联网审核、网上反馈、现场核验”的“集成网办”做法，实现银行抵押贷款流程与抵押登记无缝衔接，简化民营和小微企业贷款流程。

数据显示，今年前10个月，山东省共有33891家民营和小微企业首次获得贷款476亿元，平均贷款利率5.86%，培植后贷款获得率达88%；带动了山东省金融服务民营和小微企业实现“两增一降”，即民营和小微企业贷款规模增加、户数增加、贷款综合成本下降。